美国敲响新次贷危机警钟 这次是汽车行业要惹祸发布时间: 2017-07-23 21:26:14.0


           

  2012年,自由广告撰稿人Kathleen Boluch需要一辆新车,在既没有多少储蓄,收入和信用评级都很低的情况下,她在马萨诸塞州一家汽车经销商的安排下,还是顺利从桑坦德银行(6.61, -0.06, -0.90%)(Banco Santander SA)贷款购得了一辆菲亚特克莱斯勒(11.75, -0.21, -1.76%)汽车。

  桑坦德银行随后将这笔贷款打包成债券,在资本市场发行,出售给全球投资者。

  为了让贷款申请更容易通过,她被告知,该经销商会提供她一些广告的工作,这样她的收入水平就会提高。不过,她在接受Business Insider采访时说,这个承诺未曾兑现过,而用不了多久,她就付不起她的汽车月供了。

  这个过程与引发2008年全球金融危机的美国次贷危机很像,都是向信用较低的人放贷,快速违约的情况普遍,而且经常还伴随着欺诈。只不过十年前的次贷危机出现在房地产行业,而现在,拉响警钟的是汽车行业。

  Boluch的个案,代表了美国整个汽车次贷行业的缩影。

  据彭博社18日报道,这种业务自大衰退以来呈现了爆发式增长。富国银行(54.17, -0.71, -1.29%)数据显示,2009年新发行的次级汽车贷债券规模达25亿美元,2016年达到260亿美元,超过了危机前的平均水平。

  彭博社通过查阅法庭文件、监管资料,对业内人士专访发现,汽车次贷近期的繁荣已经出现了过热迹象。华尔街助推了宽松的贷款标准,人们可以在没有任何人员核实收入或工作经历的情况下获得贷款。穆迪数据显示,在被打包成10亿美元债券的汽车贷款中,桑坦德最近审核过借款人收入的贷款笔数不到十分之一。其中最大一部分贷款是用来购买克莱斯勒汽车。

  法庭文件显示,部分经销商对贷款申请流程做手脚,让低收入者也能得到汽车贷款。2013年,马萨诸塞州一家汽车经销商经手的11项贷款申请中,有10项涉及到了虚报收入或提供了无法核实的收入数据。

  彭博社称,这个市场模只有1.2万亿美元,比点燃全球金融危机的房地产次级抵押贷款市场要小得多,因此重蹈2007年危机的可能性不大,但风险已经在潜伏。最直接的风险是短期内消费者面对的流动性突然收紧。

  自去年底纽约联储敲响汽车次贷警钟,到今年春天菲亚特克莱斯勒与桑坦德银行因汽车贷款成为大约30个州的调查对象,银行已经嗅到了风险并收紧了汽车贷款。英国《金融时报》援引美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation)数据报道称,今年5月,商业银行汽车未偿贷款过去至少六年来首次环比下降。

  经济学家担忧,这样的紧缩将冲击汽车制造行业乃至整个经济。东京瑞穗证券(Mizuho Securities)美国首席经济学家Steven Ricchiuto说,汽车行业是美国经济复苏和扩张的一大支柱,随着美联储逐渐收紧宽松政策,这股势头将面临考验。

  瑞银(17.66, -0.14, -0.79%)战略师Matthew Mish担心,一旦经济出现问题,风险将会被放大。“一旦经济低迷,信贷投放可能会大规模收缩,意味着利率会更高,让那些已经无法偿还贷款的人面临更危险的境地。”

  Boluch目前还用不着担心这一点。桑坦德在5月份同意支付2,600万美元,以了结特拉华州和马萨诸塞州对它的指控。作为和解一部分,Boluch以及该案涉及的另外2000余人无需支付剩下的汽车贷款。

  但对另外一些消费者来说,噩梦已经到来。《纽约时报》上个月报道称,很多付不起月供的人不仅车辆被收回,而且还必须继续偿还债务。该报称,从这个角度说,汽车次贷危机对低收入者的影响,比房地产次贷危机还要大。

来源: 新浪财经

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