在金融风暴的侵袭下，美国众多的企业纷纷破产，全国失业率陡然攀升。华尔街每天都有人带着整理好的包裹黯然离开。虽然经济危机给社会带来了严重的损害，可是，回过头来看，这无疑也给人们上了一堂重要的启示课：风险无处不再，您是否合理安排自己的财务、计划将来了呢？有人说，省钱等于赚钱，也有人说用钱可以赚更多的钱。众说纷纭下，一个专业的理财顾问能真正替您在理财道路上把握航行方向。本期理财人物刘健先生拥有多年的理财经验，本着诚信、专业的服务宗旨，为广大的客户提供优质的理财服务。他有什么应对危机的法宝？他如何做到在风暴肆掠时，更创业绩新高？且听刘先生一一道来。

《华夏财富》：金融风暴对您的理财有何影响？
刘健：最近两年的业绩是我服务18 年来最好的！主要是因为人们在金融风暴的影响下，更意识到理财专业人员的重要性；我也扩大了代理各大理财公司的范围。现在我不仅代理MetLife，也代理了其他著名公司的理财产品。如：ING、Prudential、Fidelity、American Funds 等，众多的选择中，为客户提供市场上最佳的理财产品。另外，这些公司也都及时地推出了适应当下新形势的理财工具，这样客户在投资的同时，还保证了退休后的收入。

《华夏财富》：您服务客户的宗旨是什么？
刘健：把自己试想成客户，考量自己的理财产品是否符合客户的需要。由于我的客户大多是知识型人才，诸如：工程师、医师、会计师等等，我在为客户服务时，总是尽量把各类金融产品的优缺点及成本讲清楚、说明白。

《华夏财富》：您所提供精致服务的效果如何？
刘健：我付出了比别人更多的心血，但是我的满意率和惠顾率也因而比别人更高。至今，我的客户中合同取消率是非常低！所以我每年的业绩也能轻松稳拿MetLife 的领袖成就奖。目前经济情况非常不好，密西根州经济不断恶化，底特律三大汽车公司危机重重；失业率攀升；不断地有房屋被回收，等等。因而尽管这不是MetLife 最高的奖，但也实属不易。况且在这18年的理财生涯中，除了读研究生院的几年时间，其余则年年都拿到了奖。尤为值得一提的是，在1994 年即获得MetLife 领袖成就奖，同年也获得了东密西根大学的商务资讯硕士学位。

《华夏财富》：能否谈谈您以前的工作经历？对目前工作的影响。
刘健：我于1985 年上海大学毕业后进入上海市政府外事办公室工作，曾为当时的上海市领导，如江泽民、吴邦国等政府高级官员提供外事协助服务；1986 年为美国驻上海领事馆提供领事助理服务；1987 年受聘于中国第一家私人（刘靖基）大型国际金融机构——上海爱建国际金融信托公司。众所周知，外交以及国际金融无小事，稍有差错，损失巨大！正是这些丰厚的工作经历培养了我在工作上更细心，专注，负责，减少差错及失误率。如今我把过去的工作精神运用到目前的工作上，因而赢得客户的信任。

《华夏财富》：您在现在的工作中，如何挑战和成就自我？
刘健：与美国东西部地区华人非常集中所不同的是，整个底特律地区华人仅4 万人左右，并且分散较广，我在这里不仅服务于华人社区，更被MetLife 任用为市场开发经理，帮助MetLife打开整个亚裔市场，包括印度裔、越南裔等等。另外我也被录选为MetLife 的Advise Program 即大都会优秀理财团队， 为与MetLife 签约的大中型公司，如为Ford,Kmart, Philip 等大中型企业离退休人员提供团体寿险置换（Group Life Insurance Conversion）退休金（401k \403b\pension）转换成IRA 的服务，也得到了主流客户的赞许，成为能横跨华裔、印度裔、及美国主流三大市场的少数亚裔理财顾问。目前主流客户大大超过华裔客户，但华裔市场是我们市场中的重中之重。因为亚裔有很好的储蓄及勤俭的好习惯，但缺乏更好的理财意识，这就是我们理财教育工作的所在。

《华夏财富》：您是如何开展市场开发及建立品牌的？
刘健：第一，通过长期的高质量服务，建立良好的口碑；第二，通过回馈社区、社团，并且与社区、社团互动，达成双赢的局面。比如：赞助各大社区、社团做活动；为社区举办各类理财讲座等。社团也配合我们的市场公关，一起做活动。如此便建立了长久的互惠合作伙伴关系。

《华夏财富》：通过您与其他社区财务顾问的共同努力，华裔社区理财观念是否有变化？
刘健：最近几年年末，我常常会收到客户的来电，主动要求提供年末理财服务，很多客户在长假里，为自己的新年理财规划做准备，与理财顾问合作，更好地搭配投资组合，提高长期投资回报率，通过我们的努力，现已为社区管理着亿万资产和人寿保险，这些财富将促进我们社区的财务保障与资产成长。

《华夏财富》：在美国经济形势恶化，金融风暴影响逐渐增大的情况下，您对个人理财有何看法，您自己如何理财，能否举例？
刘健：目前许多大公司大幅裁员，问题不少，因此个人理财，特别是退休金账户，如：401K 及各类IRA 的管理极为重要。因此，可以说找到具有责任心、专业知识和长期理财经验的财务顾问是个人理财成功与否的关键之一。我08 年个人理财的重点，因为有新出生的儿子，以及正逢股市日下，因此正是建立教育基金的大好时机。我通过每个星期的投资，已建立了一定数量的大学教育基金。

《华夏财富》：能否谈谈您个人及家庭情况？据说客户也非常关心？
刘健：2008 年我家奥运宝宝出生。现在全家居住于密歇根大学（University of Michigan）所在城市——安娜堡（Ann Arbor）。由于有了新的家庭，不仅需要更好地工作，还要处理好工作和家庭的关系，争取双赢。

「华夏财富」  March 2009